第五届金融科技外滩峰会”于2018年7月7日-8日在沪召开,SFI 理事单位代表、蚂蚁金服副总裁韩歆毅发表演讲

   日期:2018-07-09     来源:区链通    作者:qlt8   浏览:926    评论:0    
核心提示:第五届金融科技外滩峰会于2018年7月7日-8日在沪召开,SFI 理事单位代表、蚂蚁金服副总裁韩歆毅发表演讲中央财经大学保险学院院长李晓林:区快链技术冲击下保险精算师面临挑战中央财经大学保险学院院长李晓林:区快链技术冲击下保险精算师面临挑战保险是做风险关系的,我们利用区快链的相关性能,比如智能合约,假设保障的是
第五届金融科技外滩峰会”于2018年7月7日-8日在沪召开,SFI 理事单位代表、蚂蚁金服副总裁韩歆毅发表演讲

中央财经大学保险学院院长李晓林:区快链技术冲击下保险精算师面临挑战

中央财经大学保险学院院长李晓林:区快链技术冲击下保险精算师面临挑战保险是做风险关系的,我们利用区快链的相关性能,比如智能合约,假设保障的是癌症,我们将癌症的相关信息放在区快链系统上,就可以形成自动赔付,一方面生成自动给保险金,另外一个方面可能给配置相应的医疗资源。这一个事情看起来简单,事实上由于...

以下是演讲实录: 

韩歆毅:各位嘉宾,大家上午好!今天的话题,新金融,新科技,我们觉得,科技应该给世界带来更多的平等机会。

一、科技应该让金融更普惠、更平等。

金融是经济的血液,要服务实体。小微企业应该是经济的细胞,我们通常说大型企业是经济的骨架、骨骼,中型企业更像肌肉,小微企业其实就应该是经济的细胞。细胞有活力,经济才会更有活力。所以蚂蚁成立以后,一直坚持不懈地做服务小微的工作,也做出了一点成绩。整个金融在服务小微企业方面,做得还很不够,所以接下来,我们想努力跟全体金融机构一起,做好经济的“毛细血管”,服务好小微企业。

科技给金融服务带来了什么改变?有几个词一直是讲的,移动互联网、大数据、人工智能、云计算。这些给金融带来的改变,其实就是解决传统金融在服务小微企业的时候,第一触达不够,第二信息不对称,因为很多小微企业,不说财务数据,可能连报表都没有,这些在金融机构如何服务?这个本质上就是一个信息不对称,我们用大数据、人工智能可以解决这个问题。过往金融机构服务小微企业的时候,交易成本、服务成本非常高,云计算可以在很程度上解决这些问题。

这些改变了金融服务。那金融服务什么没有改变?其实金融服务的本质没有改变。一是注重风险,管理好风险,控制风险。二还是要回过头服务好客户、经济,而不是单纯地让金融空转。

有三点我们一直坚持在做:一是服务实体,二是服务小微,三是服务绿色、服务可持续。

第五届金融科技外滩峰会”于2018年7月7日-8日在沪召开,SFI 理事单位代表、蚂蚁金服副总裁韩歆毅发表演讲

举几个服务实体例子。景德镇的一个瓷器店的店主,大学是英语专业,但很热爱瓷器,想做这一行。两年前在淘宝上开了一家瓷器点,我们给他提供网商旺农贷贷款服务,现在已经雇了110个匠人,变成了一家小微企业。很有意思的是,很多有手艺的老师傅都回来了,金融服务小微企业,一方面,可以服务实体经济,一方面拉动就业,其实在某些地方还保护了传统文化。这是线上。线下还有很重要的一块,就是农村。除了网商旺农贷,我们还有在农村金融的一些探索,当年我去了山西省的榆社县,这是一个省级贫困县。我们看到这个县里面缺乏产业、缺乏资源,但是我们与中和农信合作,给村民提供贷款,我们看到一个村民做木材生意,从自己做到后来雇佣村中10多人,带动了当地的就业,村民很感激他,2016年选他做村长。我们在服务实体的时候,可以有效的解决现在的很多问题。如何解决农民就业的问题?如何让农民回乡,不仅是务农,而是更好的生活、更好的发展经济,这就是金融服务实体要做的事情。

网商银行和蚂蚁推出了“310”的模式3分钟获得申请,资金1秒钟到帐,整个过程0人工干预。最早是在淘宝网店拓展,后来大家说有了电商,有了网商,但我们看到线下几千万的小型经营者,他们说我们没有名字,我们不是电商、网上,我们是什么?去年开始,几千万的小微经营者有了一个共同的名字:码商。因为现在大家都用二维码收款,其实线下移动支付催生了一个新群体叫码商。这些码商原来都在,只是因为移动支付他们可以得到更好的服务。

今年5月份我们在成都评选的全国十大优秀码商的三位代表。最左边1975年生的成都店主,做串串。90年代,20岁的时候他就开始创业,很艰难。现在有了小微信贷和移动支付,他可以更好的获得资金。苏威联是面包店店主,他在法国的米其林餐厅工作很多年,因为自己热爱做面包、甜点,现在回国,借助我们的贷款他可以更好的创业。中间这位是服饰店的店主,现在很多小微经营者最担心的,一是信贷资金,二是自己的健康。大家知道,一旦自己的健康出了问题,实际上整个家庭的经济来源就没有了。我们推出多收多保也可以更好的服务他们。

上周是网商银行的三周年,昨天在杭州开网商银行的董事会,我们公布了网商银行去年的年报。网商银行及其前身阿里小贷累计服务了1000万的小微企业。这个很有意思,我们希望通过网商银行的服务,解决小微经营者融资难的问题。同时,我们也关注到,在解决小微企业融资的时候,要注意平衡好服务的范围和风险。一方面我们要扩大,努力的服务好小微企业,另外在这个过程当中我们也要注重风险。网商银行,去年在这方面做了一个很好的平衡,整个的不良率去年是1.2%,在服务小微企业当中还是一个相对较低的不良率。

网商银行平衡了“发展”与“普惠”。我们一直说网商银行“融资难,融资贵”。网商银行如何做?去年市场资金成本平均上涨1个百分点,网商银行给到小微经营者的贷款利率,2017年比2016年大约下降了1个百分点。网商银行在这个过程当中还实现了净利润28%的增长,这个增长和很多新成立的民营银行相比并不突出,但是我们最自豪的是2个百分点的利差,我们让给小微企业。同时,在这个过程当中努力平衡网商银行自身的发展和普惠,解决“融资贵”的问题。我们特别感谢网商银行的其他股东和董事,大家一直坚定的看好这点,支持服务小微企业。

金融,还要服务“可持续”。我们一直在努力探索绿色金融,坦白说目前还没有找到非常好的方法,我们从全民的环保意识开始试。2016年,我们推出了蚂蚁森林,累计服务超过3.5亿用户,成为全球最大的个人碳账户平台。每一个普通的消费者在日常的点滴环保过程当中可以积累绿色能力,当能量积累到一定的程度,我们会帮他种下一棵真树。到现在近两年的时间,累计种了5500万棵的真树,占地大概400平方公里,相当于1/3浦东新区。用公益的方式,我们唤起普通消费者的环保意识。我们相信,虽然现在还没有一个特别好的绿色金融方式,但是我们知道,金融如果坚持服务绿色、服务可持续发展,总有一天我们会变化一个非常好的绿色金融。

二、科技创新是创造未来的驱动力。

我们在去年发布了蚂蚁科技战略,BASIC也就是区快链(Blockchain)、人工智能(AI)、安全(Security)、物联网(IoT)和计算力(Computing)。

人工智能,我们的科技是否有一天会取代人类?我们认为不会取代。我们一直讲,机器有“脑”,但是人有心、有爱。科技,应该是一种温暖的科技,我们应该让科技更普惠、透明、简单、安全、可信。

举个区快链的技术。6月25日,我们发布了全球第一个基于区快链服务的跨境汇款,这是香港和菲律宾之间。屏幕上的这位叫Grace,是在香港工作的菲佣,6月25日用我们的区快链技术,给她在菲律宾的家人完成了一笔汇款。原来菲佣的汇款低效,成本很高,整个付的成本要3、4个点,而且要排很久的队。使用这些技术,可以帮她更简单、快捷、低成本的给家人汇款。对于她来讲,她看到的一是成本低,二是菲佣每周只有一天的时间休息、放松。如果给她每个月省下1、2小时的时间,她可以得到更好的快乐和服务。我们认为,科技应该让大家感觉到温暖。

三、科技在监管上的运用,可以有效防范风险,促进创新。

如范主任所讲,有很多的科技创新是披着科技的外衣、互联网的外衣而实施诈骗。蚂蚁做区快链,但从来不做ico。ICO,不是真正的区快链的金融服务。

我们把我们的技术能力汇总,开放给监管机构。我们建了一套监管科技的系统,现在已经在全国的6个省市帮助地方的金融办去监管风险。我们通过技术可以有效的感知市场的风险,可以给机构做一些智能的评级,有效的在平台上监控金融舆论、舆情,在这个过程中我们随时随地发现风险、上报,我们已经在一些省市有效帮助监管部门发现潜在风险,所以这个模式我们一直在探索。

技术,对新金融的深远影响才刚刚开始,就像万米长跑,我们只有跑了前面的100米,希望各方共同努力,平衡规范与发展。

刚才几位领导都在讲,中国的金融科技是全世界领先的。大家没有意识到的一点,正是中国监管环境的宽容与包容,中国才可以更好的平衡了发展与风险之间的关系。所以,我们也希望大家共同努力,一起打造一个包容、透明、安全、可信的新金融生态,谢谢大家!

王海明:谢谢韩总。接下来是圆桌讨论环节。

听众:请问蚂蚁金服的韩总,你们的网商银行昨天刚刚公布了2017年的年报,你们的贷款规模好像增加不多,但是利息收入增加了很多。贷款的利率还下浮了,我们是如何做到这些目标的?感觉你的贷款规模应该更大才可以有净利润,但是今年好像没有体现这一点。

今年的总资产规模增加好像比较慢,这是什么原因?
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韩歆毅:其实我们的资产规模、收入规模,包括利润规模基本都是同比增长,网商银行去年的资产规模增长是27%左右,和利润的增幅差不多。第二个,在整个的经营当中,银行目前受限于资本金的规模,所以很多地方对小微企业的服务,坦白说能力确实有限。现在我们一方面是和金融机构的合作,另外也希望可以努力的解决资本金规模限制的问题。在这两点的基础上,回过头来,一是服务更多的小微企业,二是我们看到小微企业很大的需求,传统2、3万的贷款规模,不能满足小微企业的全部经营需求,我们迫切需要和金融机构、银行一起合作,所以3周年的时候我们宣布,希望未来能够和1000家金融机构一起服务3000万的小微企业。

网商银行,并不追求我们做多大的资产规模,不追求我们有多少的收入、多少的贷款余额和利润,还是希望网商银行可以作为一个平台,变成连接小微企业、小微经营者,以及金融机构之间的连接桥梁,大家一起服务好我们的“毛细血管”和“细胞”。

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